Le banche concordano di ridurre i tassi di interesse.
La riduzione dei tassi di interesse sui prestiti e la condivisione dei costi del capitale con le imprese stanno diventando un punto focale nelle operazioni bancarie durante gli ultimi mesi dell’anno. A seguito della pubblicazione del documento n. 9608/NHNN-CSTT del 18 ottobre 2026 da parte della Banca di Stato del Vietnam, che impone agli istituti di credito di ridurre i tassi di interesse sui depositi di almeno lo 0,5% all’anno per le scadenze pari o superiori a 6 mesi e di diminuire i tassi di interesse sui prestiti dell’1,5-2% all’anno per i settori produttivo, commerciale e prioritario, molte banche commerciali hanno rapidamente implementato tale disposizione attraverso programmi di credito agevolato.
Durante l’incontro della mattina del 19 ottobre, presieduto dal Governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Duc An, con i vertici delle banche commerciali, lo spirito di consenso è stato chiaramente dimostrato dall’impegno ad attuare rigorosamente le direttive del Governo, del Primo Ministro e della Banca di Stato del Vietnam; concentrando le risorse, riducendo i costi e condividendo i profitti per abbassare i tassi di interesse, contribuendo così a stabilizzare il mercato monetario e a sostenere l’economia.
Il governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Duc An, ha presieduto una riunione con i vertici delle banche commerciali per discutere delle operazioni bancarie.
Di conseguenza, la Banca per lo Sviluppo Agricolo e Rurale ( Agribank ) sta implementando un programma di riduzione dei tassi di interesse sui prestiti a partire dal 19 ottobre, con una riduzione massima del 2% all’anno rispetto al tasso normale, concentrandosi sui clienti dei settori produttivo, commerciale e prioritario. La banca prevede di destinare circa 2.000 miliardi di VND delle proprie risorse finanziarie a sostegno di persone e imprese.
Attualmente, Agribank sta implementando programmi di credito agevolato con un saldo prestiti complessivo di circa 275.000 miliardi di VND, con un tasso di interesse medio annuo di circa il 6,6%, ovvero 2-2,5 punti percentuali in meno rispetto al tasso usuale. Questi programmi hanno ridotto il reddito da interessi della banca di circa 6.000 miliardi di VND.
Nel frattempo, la Banca vietnamita per gli investimenti e lo sviluppo ( BIDV ) si è impegnata ad attuare un pacchetto di credito del valore di circa 100.000 miliardi di dong, con termini di rimborso fino a 6 mesi, destinato alla produzione, alle attività commerciali e ai settori prioritari. Il signor Le Ngoc Lam, presidente del consiglio di amministrazione della BIDV, ha dichiarato che la banca si impegna a ridurre i tassi di interesse sui prestiti dell’1,5-2% per sostenere le imprese.
Per raggiungere questo obiettivo, BIDV ridurrà i costi e abbasserà i tassi di interesse sui depositi, creando le basi per una riduzione dei tassi di interesse sui prestiti. La banca prevede di ridurre le proprie entrate di circa 500 miliardi di VND per sostenere imprese e privati, con tassi di interesse sui prestiti pari al 6-7%, a seconda della durata.
Non solo le banche commerciali statali, ma anche molte banche commerciali per azioni hanno reagito prontamente alla politica di riduzione dei tassi di interesse, indirizzando i flussi di capitale verso la produzione, le attività economiche e le effettive esigenze di capitale dei clienti.
LPBank (Loc Phat Commercial Joint Stock Bank of Vietnam) ha annunciato l’attuazione di un programma di riduzione dei tassi di interesse su depositi e prestiti in tutto il suo sistema, dal 19 ottobre al 31 dicembre 2026. Per i nuovi erogazioni destinate a progetti di produzione e attività commerciali a breve termine, la banca sta riducendo i tassi di interesse sui prestiti dell’1,6-2% all’anno, rivolgendosi a clienti privati, piccole imprese e microimprese che necessitano di integrare il capitale circolante, importare materie prime, mantenere o espandere la propria attività, dando priorità a settori come l’agricoltura e le aree rurali. Per quanto riguarda i depositi, LPBank sta riducendo i tassi di interesse sui depositi quotati dello 0,5-0,6% all’anno per scadenze pari o superiori a 6 mesi e dello 0,05-0,1% all’anno per scadenze inferiori a 6 mesi.
Il signor Vu Quoc Khanh, direttore generale di LPBank, ha sottolineato: “Per LPBank, l’adeguamento dei tassi di interesse non è solo una soluzione relativa al costo del capitale, ma anche un modo per la banca di condividere le difficoltà e accompagnare i clienti in ogni fase del loro sviluppo. Il nostro obiettivo è fornire capitale a chi ne ha effettivamente bisogno e ai gruppi target più adatti, creando le condizioni affinché i clienti possano mantenere operative le proprie attività, cogliere le opportunità di crescita e migliorare la loro capacità di adattamento alle fluttuazioni del mercato.”
Presso l’Asia Commercial Bank (ACB ), il direttore generale Tu Tien Phat ha dichiarato che il 19 ottobre ACB ha ridotto i tassi di interesse sui depositi, con effetto dal 20 ottobre, e ha contemporaneamente lanciato un programma di prestiti speciali per le imprese, con riduzioni dei tassi di interesse comprese tra l’1,5% e il 2%. “ACB ha implementato programmi di tassi di interesse agevolati nel corso degli ultimi tempi. Nel primo programma, con una riduzione dei tassi dell’1%, la banca ha erogato finora circa 5.000 miliardi di VND. Con questa politica, crediamo che gli sforzi del sistema bancario aiuteranno le imprese a diventare più competitive in futuro”, ha affermato Phat.
Le banche hanno contemporaneamente ridotto i tassi di interesse sui prestiti.
La Saigon Tai Loc Commercial Joint Stock Bank ( SACOMBANK ) sta inoltre implementando un programma di credito agevolato per un importo complessivo fino a 40.000 miliardi di VND, con l’obiettivo di creare le condizioni affinché imprese e privati possano accedere al capitale a costi ragionevoli, rafforzare le risorse finanziarie e cogliere proattivamente le opportunità di sviluppo.
Il signor Loic Faussier, direttore generale di SACOMBANK, ha affermato che la banca si impegna a migliorare l’efficienza della governance, ottimizzare i costi operativi e promuovere la trasformazione digitale per implementare politiche di credito flessibili e pratiche. La banca prevede che il capitale agevolato incentiverà ulteriormente le imprese ad espandere la produzione, creare posti di lavoro, migliorare la competitività e supportare le persone ad essere più proattive nella loro pianificazione finanziaria.
Fornire i capitali ai destinatari appropriati.
La politica di riduzione dei tassi di interesse è anche legata all’esigenza di eliminare concretamente le difficoltà per le imprese. In un incontro con gli imprenditori il 12 ottobre, il Segretario Generale e Presidente To Lam ha sottolineato la necessità di ridurre i costi, rafforzare la fiducia e creare un ambiente imprenditoriale stabile, trasparente e favorevole. Successivamente, il 16 ottobre, il Vice Primo Ministro Nguyen Van Thang ha presieduto una riunione sulla gestione della politica monetaria per i mesi rimanenti dell’anno, chiedendo anch’egli di concentrarsi sulla riduzione dei tassi di interesse sui prestiti per sostenere la produzione e le imprese.
Secondo il governatore della Banca di Stato, Pham Duc An, per ridurre effettivamente i tassi di interesse sui prestiti, gli istituti di credito devono contemporaneamente tagliare i costi operativi, condividere gli utili e ridurre il costo di reperimento del capitale. I tassi di interesse sui depositi rappresentano una delle componenti più importanti del costo del capitale; se le banche continuano ad aumentare i tassi di interesse sui depositi, sarà difficile trovare una base per ridurre i tassi di interesse sui prestiti.
In particolare, le riduzioni dei tassi di interesse non dovrebbero essere attuate indiscriminatamente, ma mirate in modo selettivo, concentrandosi su produzione, imprese e settori prioritari. Secondo il Governatore, tale politica dovrebbe essere considerata sia per i prestiti esistenti che per i nuovi prestiti, aiutando così le imprese operative a ridurre il loro onere finanziario e al contempo sostenendo il loro fabbisogno di capitale per la produzione e l’attività.
Condividendo questa opinione, il signor Nguyen Thanh Tung, presidente del consiglio di amministrazione della Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (Vietcombank), ha affermato che il settore bancario deve perseguire simultaneamente due obiettivi: allocare capitali sufficienti ai settori prioritari e ridurre i costi, in particolare i tassi di interesse sui prestiti per le imprese manifatturiere e commerciali.
Il signor Tung ha affermato che presso Vietcombank, oltre ad applicare la tecnologia e a ridurre i costi, la banca è determinata ad abbassare i tassi di interesse sui depositi per ridurre i tassi di interesse sui prestiti. La banca svilupperà pacchetti di sostegno ai tassi di interesse, con riduzioni potenzialmente superiori al livello richiesto, in base ai settori prioritari, ovvero quelli che trainano lo sviluppo economico e contribuiscono al benessere sociale.
Secondo il presidente di Vietcombank, le riduzioni dei tassi di interesse devono essere sostanziali e non subordinate a condizioni amministrative. Basandosi sull’esperienza maturata nell’attuazione di programmi di sostegno per i clienti colpiti dalla pandemia di Covid-19 e dalle alluvioni, Vietcombank ha sviluppato criteri uniformi per l’intero sistema, implementando riduzioni automatiche dei tassi di interesse sia dalla sede centrale che dalle filiali. I clienti non devono presentare alcuna richiesta né recarsi in filiale per proporre una riduzione del tasso di interesse.
Commentando il ruolo del sistema bancario, il signor Dao Minh Tu, vicepresidente e segretario generale dell’Associazione bancaria vietnamita, ha affermato che banche e imprese hanno un rapporto simbiotico. Sostenere le imprese nel superare le difficoltà pone anche le basi per le future attività delle banche. Quando la produzione e l’attività economica si riprendono, le imprese hanno i mezzi per ripagare i debiti; quando realizzano profitti e accumulano capitale, creano anche ulteriori depositi per le banche.
Nel lungo periodo, il signor Tu ritiene necessario coordinare le politiche macroeconomiche, fiscali e monetarie per portare i tassi di interesse a un livello compatibile con la redditività dell’economia e delle imprese, consentendo di raggiungere gli obiettivi di investimento futuri.
Il fatto che molte banche stiano implementando programmi di riduzione dei tassi di interesse e destinando risorse al sostegno dei clienti dimostra l’impegno dell’intero settore nell’attuazione delle direttive della Banca di Stato del Vietnam. L’attenzione non è rivolta solo all’adeguamento dei tassi di interesse secondo il calendario previsto, ma anche all’indirizzamento dei capitali verso i gruppi target appropriati, alla riduzione dei costi effettivi di finanziamento per le imprese e al mantenimento della sicurezza operativa del settore bancario negli ultimi mesi dell’anno.
A sostegno delle banche, il governatore Pham Duc An ha affermato che la Banca di Stato del Vietnam continuerà ad accompagnare e assistere gli istituti di credito nell’attuazione di soluzioni adeguate per superare le difficoltà, senza tuttavia compromettere la sicurezza del sistema.
Secondo i dati della Banca di Stato del Vietnam, a metà ottobre 2026 la mobilitazione di capitali è aumentata dell’11,22% e il credito dell’11,44%. La differenza tra prestiti in essere e mobilitazione di capitali in dong vietnamiti rimane elevata a causa della forte crescita del credito, ma si è ridotta a meno di 1.500 miliardi di VND, rispetto ai quasi 2.000 miliardi di VND precedenti.
#Adessonews seleziona nella rete articoli di particolare interesse.
Se vuoi leggere l’articolo completo clicca sul seguente link
