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  • Il Fondo Consap sostiene l’acquisto della prima casa offrendo aiuti finanziari per mutui.
  • Garanzia statale fino al 50% su mutui fino a 250.000€, estendibile all’80% per alcune categorie.
  • Alcune banche offrono mutui al 100% utilizzando il Fondo Consap per i giovani under 36.

 

Il Fondo di garanzia per la prima casa Consap è una misura di sostegno accessibile a chiunque riscontri delle difficoltà ad accedere al credito bancario. Questo aiuto è una garanzia statale messa a disposizione di coloro che intendono acquistare la prima casa e che non sono già proprietari di altri immobili. 

 

Esistono delle categorie a cui è garantito un accesso prioritario al Fondo di garanzia Consap:

  • giovani under 36 con reddito ISEE non superiore a € 40.000
  • famiglie monogenitoriali con figli minori;
  • inquilini di case popolari.

 

Il Fondo Consap prevede una garanzia al 50% su mutui che non superino i € 250.000. 

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Il decreto “Sostegni bis” ha introdotto la possibilità di innalzare all’80% la garanzia i soli beneficiari prioritari che richiedono un finanziamento superiore all’80% del prezzo dell’immobile. La misura è stata prorogata fino al 30 giugno 2023 dal decreto “Mille Proroghe”.

 

Le banche operanti in Italia decidono discrezionalmente se aderire o meno alla garanzia del Fondo Consap e di quali garanzie usufruire per i prodotti:

 

Intesa Sanpaolo e Crédit Agricole utilizzano esclusivamente la garanzia all’80% dedicata ai beneficiari prioritari per finanziare fino al 100% del prezzo di acquisto della casa;

 

Il Fondo di garanzia prima casa Consap ha fornito un importante sostegno per consentire ai giovani under 36 di accendere a un mutuo e poter acquistare il primo immobile di proprietà. Solo nel 2022 più della metà dei mutui erogati ai giovani under 36 ha goduto della garanzia fornita dal Fondo Consap. 

 

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La quota di mutui destinati ai giovani garantiti dal Fondo Consap ha registrato un calo contestualmente all’aumento del costo del denaro: infatti, nel primo trimestre 2022 il 61% dei mutui per under 36 godeva della garanzia Consap, nel IV trimestre la percentuale è scesa al 46% e si è progressivamente ridotta, fino ad arrivare al 40% del primo trimestre 2023.

 

La domanda di mutuo dei giovani under 36 nell’ultimo anno e mezzo ha registrato una contrazione legata alla riduzione del potere d’acquisto casa che l’aumento dei tassi ha comportato: da un’analisi MutuiSupermarket, da gennaio 2022 a oggi, a parità di reddito il capitale ottenibile con mutuo è diminuito del 27%.

 

Ciò significa che se nel gennaio 2022 un giovane poteva richiedere un mutuo da € 150.000 in 30 anni per coprire l’intero prezzo di acquisto della casa pagando una rata mensile di € 501, a oggi, con una rata dello stesso importo, è possibile richiedere un mutuo di € 110.000. 

 

Molti osservatori auspicano un’ulteriore proroga della garanzia Consap all’80% per evitare un’ulteriore contrazione della domanda di mutuo dei giovani. Infatti, ai tassi attuali, in assenza della garanzia Consap, un giovane under 36 che può permettersi una rata da 500€ al mese avrebbe solo le seguenti alternative:

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  1. Acquistare una casa del valore di € 95.000 con un mutuo trentennale di pari importo, perdendo ulteriori € 15.000 di potere d’acquisto rispetto ai migliori mutui con garanzia Consap;
  2. Acquistare una casa del valore di € 110.000 finanziando l’intero prezzo di acquisto con un mutuo della durata di 35 anni;
  3. Acquistare una casa del valore di € 150.000 richiedendo un mutuo trentennale di € 120.000 e chiedendo un aiuto ai genitori per i € 30.000 non coperti dal mutuo.

 

Secondo le rilevazioni delle migliori offerte di mutui con garanzia Consap al 100% e prendendo come esempio l’acquisto di un immobile di Milano del valore di € 110.000, con durata del mutuo di 30 anni a tasso fisso, un richiedente di 34 anni con reddito mensile di € 1.500 può ottenere le seguenti offerte:
  • BPER offre una rata di 500,11€ con TAN al 3,60% e TAEG al 3,77%;
  • Crédit Agricole offre una rata di 508,80€ con TAN al 3,74% e TAEG al 4,02%;
  • Intesa Sanpaolo offre una rata di 518,84€ con TAN al 3,90% e TAEG al 4,03%.

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